绝望! 大批加拿大人房奴: 供不起也卖不掉, 彻底被套牢!

cargo

绝望! 大批加拿大人深陷房贷囚徒: 供不起也卖不掉, 彻底被套牢!
" `$ [! @6 l' o  f* ^2 j- ?: J

, Q& t& {( |4 M
; ]8 M3 j8 }8 A
4 F* U" L% ^3 J' G3 Y有一段时间，Jordan Baechler以为自己做的一切都是对的。他在26岁那年，买下了位于多伦多King West社区的第一套房——一间价值约60万加元的一卧室公寓。他是一名高中教师兼教练，一心想积累房产权益，并在30岁前搬进一套独立屋。
  c9 Z8 r( ^8 H- i
+ h7 d6 K+ o! U0 ]; J
但几个月后，这个梦想开始瓦解。
: {& X  f! B5 S* ~% y# x3 h$ E
5 X+ Q8 g' j, e3 M
1 Y& B: C& ~" b4 T: ~; M; }1 eBaechler选择的是浮动利率房贷。结果在2022年，加拿大央行为抑制高达8.1%的通胀率，连续11个月加息，政策利率最终升至5%。Baechler坦言：“我的财务生活被彻底颠覆了。有人建议我采用浮动利率，因为它历来比固定利率更有优势，但我锁定利率的时机太晚。”
# f2 B3 O* S- M- a! K8 H
; c4 E% L) `& l' g( d: i" ]0 W
他的月供因此上涨了大约500加元，被迫转为固定利率。他为了维持收支平衡，曾在晚上兼职做服务员，每天从早上7点忙到晚上11点。后来，他甚至搬到澳大利亚生活了一年多，把公寓出租，用租金偿还房贷。
$ D* N" B% `) [1 _

# G) t6 @2 z# @' }/ Q0 Y4 {5 u如今29岁的他，与女友一起回到多伦多，但仍被困在那间一卧室的公寓中，深陷疲软的房地产市场。
9 `; m$ n8 A! r5 Q& E

根据多伦多地区房地产局的数据显示，截至4月，多伦多各类房产的平均价格为110.7万加元，比去年同期下降了4%，远低于2022年2月利率上调前的峰值——133.4万加元。其中，公寓市场是上月销售下滑最严重的领域，同比下降30.4%。
0 v/ F6 L" |. O) m  P2 }

2 F3 z. ~! B4 K( d. [) x* uBaechler说：“我们计划结婚、生孩子，但希望先买一套房。问题是，如果卖掉我们现在的公寓就得承受巨额亏损；可是不卖，我们又买不起新房。”


& g, l8 Y. S2 g他只是成千上万正在应对房贷压力的安省居民之一。CTV News在过去一周收到了大量来自大多伦多地区的反馈。许多居民表示，尽管利率趋于稳定，他们仍感觉被“套牢在永远还不完的房贷中”。
' |( G8 j  R  G
/ }5 V% H  r+ s5 H
- n7 l# l' M3 ^2 i& L5 h9 r专家表示，房价下跌、债务高企和经济不确定性共同制造出了新一代的“房贷囚徒”——那些既负担不起继续持有，又卖不掉房子的人。


; X/ v( f. r  j; i3 u+ z根据Equifax Canada的数据，仅在2024年第四季度，安大略省就有超过11,000笔房贷出现逾期。而就在本周，加拿大央行发出警告：如果贸易战继续，家庭房贷违约可能会超过2008年金融危机的水平。

) \  b$ o3 B( `. V* P) H
尽管加拿大央行自去年6月以来已七次降息，并在今年4月将政策利率稳定在2.75%，但对于像Baechler这样在高利率时段锁定利率的人来说，帮助有限。
6 {! y" v" g6 _
- g7 o7 P& F6 Z8 D7 Z* ?4 h
/ M4 K& _+ H8 A& K! t3 Q1 J  D贷款机构Pine的联合创始人Justin Herlick指出：“关税引发了经济中的很多不稳定因素。虽然贷款利率过去一年在稳步下降，但对很多加拿大人来说，成本仍难以预估。”
4 `$ W6 o8 ]8 v: o
+ g4 p4 {& }7 p1 c7 `
- }" f: S0 w- G9 ~( B/ {! X! hHerlick表示，越来越多的借款人正在申请延长房贷期限，从20年或25年延长至30年，以减轻月供压力。尽管这种方式可“争取时间”，却也导致长期债务负担增加。
% O, l  ~" `% H/ G2 [5 c
; k3 s0 C* V# D. C  X
他说：“这就像是被困在跑步机上。虽然避免了亏本卖房，但却付出了更多利息。”
, |# f& W0 S. E0 w+ j
8 N+ E* e. c) v
与此同时，尽管利率下行，个人债务却仍在上升。Equifax数据显示，多伦多的平均非房贷类债务现已超过2.1万加元，比去年增长了3.34%。与此同时，首次购房者的平均年龄也在不断上升。在安省，已接近40岁。
. @& A7 U5 c2 ?* u. i
6 Q4 R$ I5 a" ?" k& A5 w- L
个人理财专家Jessica Moorhouse指出，2025年她收到的“焦虑提问”比过去两年任何时候都要多。她说：“我收到越来越多关于现金流、焦虑的问题——我该怎么办？如何准备？这类对话比以往都多。”


3 j# z+ h1 c" s. F8 s+ T& P# x- X% g“如果你感觉房贷是每月最大支出，月底几乎没钱剩，那真的就像被困在牢笼里，找不到出口。”
: m! K1 V4 g3 R* O2 o
3 ^; z& q% Y8 S
Jordan Baechler坦言，如今的经济环境让他和身边的同龄人感到前途未卜。在他所认识的15位同龄朋友中，全部拥有大学学历，但只有1个人拥有住房，其余都在租房。
0 j0 i) J4 H( z) j6 L, B
. f8 R8 e; `1 f0 I' `+ b0 w0 w
他说：“我和女友都有硕士学位，打两份工，还是觉得跟不上节奏。游戏规则已经改变……而我们并未被告知这场游戏是怎么变的。”
* J: L+ n, `8 b1 x  g* u3 i
  j, ?# e$ Y& H2 B2 Z  u
他们现在正考虑搬到城市外围，但就连这些地方，如今也变得遥不可及。
2 _1 F- F7 K* W/ a+ _( c% [. b$ l

“想到买房和生孩子，我都不敢确定我能否为他们提供所有需要的东西，”他说，“真的挺可怕的。”
4 _8 q5 t7 k, W( S/ D+ a) n4 C9 L
: I* o5 W: m3 [3 j3 {

cargo

加拿大连续加息致利率飙升 房主被压垮
/ s2 u& U6 p( L5 {& p  G          
; k. U; J7 x8 `7 h) J% Z
- |  U4 Y, y. z4 ?
0 r" e  A3 d7 n  N近年来，加拿大央行连续加息，导致许多安省的房产拥有者陷入“永无止境的按揭”困境。他们不仅难以负担不断上涨的月供，也面临无法将房产脱手的困局。


Jordan Baechler 是一位在多伦多任教的年轻人，26岁时他斥资60万加元，在市中心King West区购入了一套一居公寓，原本希望借此建立个人资产，并在30岁前换到独立屋。


9 N- t1 N' g/ w, ]% \5 v7 ^- J3 r3 s
) Y: h  k& S- O$ i- A
% H" ]) P% }8 J然而，随着利率在2022年大幅上调，他的浮动利率按揭每月供款增加了500元，迫使他转为定息按揭。

6 }$ ]; T' f: }5 u


他为了应对高额房贷，不得不同时打两份工，每天工作16小时，还曾移居澳洲一年，通过出租公寓来偿还贷款。现年29岁的Baechler本打算与女友结婚并组建家庭，但经济压力令计划一再推迟。他无奈地说：“我们本想先换成独立屋，但现在卖房肯定要亏本，同时又没能力在不卖现有单位的情况下再购房。”
( I  ~8 Y+ J7 K据多伦多地产局数据，今年4月本地房价同比下跌4%，平均成交价为110.7万加元，远低于2022年2月创下的133.4万高位。在市场疲软的背景下，公寓成交量上月大跌30.4%。根据信贷评级机构Equifax的数据，仅2023年第四季，安省就有超过1.1万宗按揭账户出现拖欠。
: J3 ]+ w! J; d
, {7 B6 p1 a, {7 u* ?: b- V% J/ i$ ^  @


, m: e: o0 p9 f7 d2 t6 H

! M! p" h- A% V2 @& F/ {3 L* n# D3 J% d加拿大央行警告称，若全球贸易紧张持续加剧，住房贷款违约情况可能会超过2008年金融危机时期的严重程度。


1 g# f3 M, a2 ?- S3 {按揭公司Pine的创办人Justin Herlick指出，越来越多借款人希望将贷款期限延长至30年，但这只是将负担推迟，反而会增加总债务。房地产经纪James Milonas建议，如果业主有能力承受短期压力，应该等待市场复苏。与此同时，Equifax的报告也显示，多伦多的非按揭消费债务同比增长3.34%，人均负债超过2.1万元。
# N8 @- R3 D+ J8 g: m
+ q8 F$ b% x6 O4 }& B+ B+ `约克论坛
0 E0 A) j- T  {9 ]