房价还会涨吗？很多公寓房主陷入“负资产”困境

cargo

房价还会涨吗？很多公寓房主陷入“负资产”困境
* z3 }( w3 A) ]8 r: d7 k         
2 P, G- p# C3 I3 A4 ~0 M  g' \
, \; ^0 J5 |' q/ d
毫无悬念，多伦多公寓销量持续下滑，过去一年暴跌逾30%，让那些在市场高点购入、或指望租金收入来支付账单的业主面临更大压力。
" g. n0 O, B& S

对于越来越多的公寓业主来说，账目已经“算不过来了”，有些人甚至觉得自己的财务状况已“天翻地覆”。

. r- i1 d: F" p0 m4 [6 _
) T) L8 D2 U7 f/ e' M
# z9 b9 l' r$ d  V
随着公寓市场在库存停滞和需求疲软的压力下持续低迷，许多房主正陷入“负资产”困境——也就是欠下的贷款比房产本身还值钱。



$ m9 \, M3 x- }
根据多伦多地产局(TRREB)最新数据，多伦多公寓价格同比下跌7.3%，目前市内公寓均价为710.724加元。
加拿大央行上周警告称，如果全球贸易战持续，家庭财务压力可能会超过2008年金融危机时期的水平。与此同时，平均租金也同比下降了7%，这意味着部分投资公寓的业主每个月都可能在亏损。
1 D6 R. O3 f# r1 b. x. S
6 e( r" L$ C% Z8 S2 r% c8 s
+ R9 J8 R8 `: q9 p7 G8 S* h0 V专家指出，情况对那些即将续签按揭合同、或依赖租金收入维持收支平衡的人来说尤其紧迫。

2 J& }  n) E% ?, C9 y0 n, q2 _

6 ]2 W$ c8 D+ L. b# V
6 r$ l/ @( \8 C6 v( }

什么是“负资产”?
0 B+ N. F6 m$ ]% F  h
1 L" N. `; g" s: z) Q" n6 D7 |2 n
0 k0 ^' K8 r' c. a: [5 d* g个人理财专家Doug Hoyes说，“这是一个巨大的风险，每个人都以为房价会不断上涨，但从数学上讲，价格不可能永远涨下去——否则每套多伦多公寓都得值一千万加元。”

3 I# S; e2 W/ N4 ^" M
Hoyes表示，他见过很多人的按揭续签后，“每月的贷款要比之前多出一千加元。”

2 g4 G/ }+ }  @6 V1 r& z+ x/ ?+ b
7 k( K; G6 ^1 q, _; o2 z" K根据Rates.ca近期一份报告，30%的加拿大人认为公寓不再是一个好投资。同时，57%的人表示在任何情况下都不会购买公寓。

0 B5 U1 u, p& {- h0 V8 @
但对那些出租物业的业主来说，问题不仅是房价下跌，还可能包括租金的缩水。Rentals.ca与Urbanation联合发布的一份报告发现，多伦多平均租金已降至32个月以来的最低点——每月2.589加元。

4 {9 E. ^5 L& v, w# i9 W! |8 O
Hoyes说，“我前几天刚接到一个类似的电话，如果你在出租公寓但租金不足以覆盖贷款、地税和管理费，你每个月都在亏钱。”
5 v2 ^7 J1 P  D1 X4 h
; Q( a2 Q4 s9 \
; `" a7 D( g. w) o$ O+ I8 p卖掉房子可能更糟
9 n9 X- S+ q4 N- i7 K: F

& H8 Q$ S, @' l! j1 m( r一些业主可能想要“止损”，但专家提醒这可能带来更大财务打击。Hoyes表示，出售一套“负资产”公寓意味着你得自己掏钱填补亏空，而很少有人做好了这个准备。
# p$ H* v" ]; @# p
# d. O7 e& {6 Y6 e/ H) k
2 l6 @2 ~+ @2 i' Y4 P% O9 e“如果你有20万加元的负资产，那你在卖掉房子时就得给银行20万加元，他们才会解除贷款担保，”他说。“银行在拿到全款前，是不会放手的。”
4 l" s' C9 _5 I. Q# X
0 @6 v* k& ^- }# H5 _# Z3 X
Hoyes警告，在某些情况下，这甚至可能导致个人破产。

: b. Q6 P4 B" t3 O& i# r2 v* h
: g1 ^4 V' d3 H) N/ d0 X# P你该怎么办?


- {$ U% l3 Y' g3 D2 }3 }- l" d专家指出，关键是尽早行动，并清醒评估自身财务状况。
9 t2 |0 ?( `" T6 ]
* n9 s" e" F: A, B
多伦多大学兼职金融教授Radha Maharaj说，“先搞清楚自己的现状：你的支出、收入、哪些地方可以削减、哪些方面能增加收入。你必须正视现实——这是第一步。”
0 @0 U+ |3 _2 ~% Z
# J! c, ~4 q* @) x  K
$ M* [' V" l% V+ k; F
3 Q( u) n/ [' B
- t: e, b; \3 U6 F" R1 o

) ~5 N3 h% |& G1 L如果你在还款上遇到困难，Maharaj建议主动与贷款银行沟通。她指出，有些银行可能会允许延迟还款、延长贷款期限，或暂时仅支付利息。


Maharaj说，“如果你还年轻、有稳定工作，暂时还能撑得住，那你不一定非得卖房。但如果你是指望这些资产用于退休或未来换房，那你就得认真思考自己能承受多大的损失。”
0 I& @6 w9 S. _
# a; U  P# Z) O6 q
“必须往前走”

9 H  @8 y& d$ r8 \  }$ K
$ `$ }8 s1 q( M: @" MHoyes建议，陷入负资产的房主应自问三个问题：“我什么时候续签按揭?我的房子现在值多少钱?我每个月的持有成本是多少?”


  Y# g  X) A. b2 m- P/ Y8 L他强调，最糟的错误就是逃避现实，幻想市场会迅速反弹，或者租金能自动补上亏空。

: ~$ a- Q. P' s4 J- X7 S
他说“如果公寓每个月都在贬值，你其实是在越陷越深。现在有很多人都身陷这种境地，而且未来还会更多，因为还有更多公寓正在入市。”
: ?0 I$ F0 U, r8 M
* B$ C) y- |% t# l1 v7 E
不过，两位专家都一致认为：无论你是选择硬撑，还是采取行动，唯一不能做的，就是忽视现实数据。
" [: O/ E! V; _2 x9 p

: |2 b6 q3 t' J1 v; \8 gMaharaj说，“人们往往没有意识到，金钱问题有多情绪化，但你必须往前走。”

" a3 s8 O+ O; K4 ]5 d 加国无忧
$ j6 e# w8 l* g$ _8 F$ J; @6 _