加拿大人有点惨 越还越多的房贷 越来越远的退休

cargo

加拿大人有点惨 越还越多的房贷 越来越远的退休
+ o9 N- Z" ^/ A: {& D+ f8 f* ^温哥华港湾


加拿大这几年经济不好，不仅很多人买不起房，就连很多已经有房的人都快还不起房贷！有理财规划师在过去五年中看到了重大转变：
/ Q' y) j1 {8 C9 M0 `
' q7 p5 b* j4 `5 z& a
越来越多的客户在即将退休时背负着巨额房贷。一些客户距离退休仅剩5到10年的时间，但仍需要$50万才能还清抵押贷款。
6 K# [) P' H& Z1 [; k4 |9 d& m

  Y+ k* G! P* s" i; t  R) g加拿大统计局最近的一份报告显示，2024年第一季度，主要收入来源为55至64岁的加拿大家庭的抵押贷款债务总额为$3157亿（平均每户$109,337），高于2020年同期的$2242亿（平均每户$83,551）。

, G4 ?" v3 b* [! k3 l1 o% N
# B3 J) l2 ]6 P2 n
6 D. ?/ z. c, j  U4 Q1 i0 L
对于65岁及以上的人来说，抵押贷款债务也大幅增长，从同期的$972亿（平均每户$21,195）增至$1412亿（平均每户$27,441）。
1 n9 {6 O5 T1 _结论是，拥有浮动利率贷款或在过去两年内不得不续签的退休年龄加拿大人正在应对更高的每月住房成本。
- d3 z+ b& t. g9 A
5 m1 v; E  ]. I$ p% w0 z& I, V; F
加拿大统计局的报告，2020年7月至2024年7月，加拿大人的抵押贷款利息成本增加46.2%，这主要是由于加拿大银行从2022年3月到2024年4月连续加息。所有收入水平的加拿大人都发现，偿还抵押贷款变得更加困难。
* d) ]1 ]- w& J0 d+ s& _* \+ _3 K( x
$ y$ i  j1 g3 d( {, A  W% [% y0 H
; p8 u% d6 o( M" \许多加拿大人在疫情期间陷入困境，经历意外失业或健康问题，并试图度过通货膨胀和生存成本危机。房价在工资停滞和利率上涨的同时飙升。
  ?7 l7 b" u0 k: j$ V" \

8 N# E/ S! F. N0 _


# ]) `/ B# \7 U0 o4 Y$ d- y
& }3 e* C) H, m: C5 t, T: r7 f统计局称，40%的55岁至64岁的加拿大人和近30%的65岁以上加拿大人表示，物价上涨严重影响满足日常开支的能力。


7 f5 b2 L: M" [! f* S5 v+ }, I) Q1 o专家们一致认为，在退休后管理抵押贷款债务时，制定合理的预算是关键。“很多人在指定退休前和退休后预算时都惊讶地发现，他们仍然可以在退休后维持支付房贷，”Meridian Credit Union的投资顾问Paul Shelestowsky说道。

# g9 U4 d# x0 E4 T$ C
Woodgate Financial的合伙人兼理财规划师Jason Pereira表示，退休后背负抵押贷款债务不一定是个问题，除非它变得无法承受。例如，如果某人有$70万的房贷，但也有$200万至$300万的投资账户，那就没什么大问题了。


TMG The Mortgage Group的抵押贷款经纪Victor Tran建议，如果想利用房产、股权，甚至再融资，需要积极主动。他说，如果你至少提前6到12个月知道收入会减少，那么在薪水仍然稳定且处于最高水平时申请贷款，否则可能不会被批准。
5 `0 z6 }. [4 c! q1 T9 d

0 B) Y% W, h% u; n0 y
  Q6 r  y% m; ?7 {" J


对于想要在贷款期限结束时货比三家寻找新抵押贷款的退休人员来说，如果收入下降，可能会遇到麻烦。
9 O8 v) {/ E6 c9 }: _: @; B+ J
1 z5 P" q7 G  X; _  o1 a
" ?$ l! y" O/ @- S/ C9 mTrans指出，一些贷方确实根据股权或净资产发放贷款，而不是严格考虑收入和信用评级。Shelestowsky强调，如果加拿大人在退休时背负抵押贷款，不应该陷入“财务规划失败”的陷阱。