加拿大新移民购房血泪：高价抢房入市 高息还贷

cargo

加拿大新移民购房血泪：高价抢房入市 高息还贷


* b: G8 H! t7 k5 u+ i有那么一段时间，乔丹·贝希勒(Jordan Baechler)觉得自己做的一切都是对的。

0 V  C6 D, D' m1 p# @4 M9 e
26岁时，他买下了自己的第一套房子，那是多伦多King West社区的一套一居室公寓，价格约为60万加元。他是一名高中教师兼教练，他说自己当时决心积累房产净值，并最终在30岁前搬进一套房子里。
. J6 ?' |9 d8 [& {

- d" t  x1 N0 z% b& a0 n3 Q# ]“那就是我的目标。”他说道。
. c/ v, l' D" C

( @& P6 o$ J% J但仅仅几个月后，这个梦想就开始破灭了。
8 E* t) H* L/ a# t

' Y8 U! H/ \  H. Y7 R; i

“我贷款买房时选的是浮动利率，到了2022年，我的财务状况彻底乱了套。”贝希勒说，“我等了太久才锁定(固定利率)……有人曾告诉我，长期来看，浮动利率比固定利率更有竞争力。”
然而，利率大幅上涨。疫情过后，央行为了抑制一度高达8.1%的通货膨胀，在长达11个月的时间里将利率上调至5%。
" ?8 o* @& S" L, R9 x+ c9 u' m
% s8 I* o, j' X. l. E% I
结果，贝希勒的每月房贷成本大幅增加，每月上涨约500加元，出于担忧，他决定锁定固定利率。


/ I8 S1 n7 O: `% ]3 S% Y- C当时，贝希勒找了份服务员的兼职工作，只为了维持收支平衡，连续好几个月，他从早上7点工作到晚上11点。有一段时间，他离开加拿大，在澳大利亚住了一年多，这样他就可以把房子租出去，在异国他乡偿还房贷。
9 M7 \8 L+ P. M

3 m' @# T* G' r8 b4 j1 q- p$ t如今29岁的他和女友回到了多伦多，但在房地产市场不温不火的情况下，他们仍被困在那套公寓里。
) x( I! C% V% S/ h" l) L
3 A) A9 f9 e+ P
$ |3 y- q' i1 |7 m. J1 G
$ T6 ~; @# f4 z
2 Q( a" b7 K1 K5 {7 }1 p7 E* R! Y( M
  c7 v$ _3 m2 I! T7 r
) ?; I/ r! z8 L/ x  m6 u/ i5 a根据多伦多地区房地产委员会(TRREB)的数据，今年4月，多伦多各类房产的平均价格同比下降了4%，为1107463加元，与2022年2月央行开始加息前达到的1334062加元的峰值相去甚远。
/ q0 {' r, G* a# W
/ L6 i- [1 F: `( F/ W. D, u9 T+ R
该委员会还表示，上个月公寓市场的房屋销售下降幅度最大，与去年相比，销售量减少了30.4%。

% \# ?4 c# U7 t" p/ I# F& E! D3 q
“我们计划结婚生子，但想先买套房子。我们面临的问题是，要卖掉现在的公寓就会承受很大的损失，但如果不卖掉公寓，我们又没法买新房。”贝希勒说道。
+ j. |3 {# j2 D# b6 D3 w' {; m! x
' J! x) w. I; C) a2 A
: L& o& K9 t" C$ P( Q贝希勒只是安省成千上万难以按时偿还房贷的人之一，随着债务水平不断上升，这种情况越来越普遍。在过去一周里，CTV新闻频道听到了几十名大多伦多地区居民的心声，尽管现在利率已经趋于稳定，但他们仍然觉得自己陷入了“永久房贷”的困境。
7 P7 W' C; e7 A8 V$ j$ K* \$ M
' |  @% p) a, T* i) Z8 `% P# G1 p
专家表示，房屋价值下跌、高负债以及经济的不确定性共同导致了新一波“房贷困住”的房主群体出现，这些人既无力继续供房，也无法将房子卖掉。
. Y9 Y4 {2 r6 l7 g+ b2 O* g

* J0 T3 l7 p1 i  x& v! e$ q据Equifax Canada的数据显示，在2024年第四季度，安省有超过1.1万笔房贷出现了逾期还款的情况。就在本周，加拿大央行发出警告称，如果贸易战持续下去，家庭的房贷逾期情况可能会进一步恶化，其程度将超过2008年金融危机时的水平。

( }% V8 t1 Z2 L, {
, j8 m8 H6 [; |# r- m) B越来越多借款人申请重新摊还房贷

1 i  ~4 [7 l) w2 \8 W
; O. D9 t$ E; E6 W8 d自去年6月以来，加拿大央行已经七次下调政策利率，今年4月将政策利率稳定在2.75%。但对于像贝希勒这样锁定了较高利率的人来说，利率下调并没有带来多少缓解。
; C# J& B3 t. [; e' ^, F
% b& _0 i/ s* _" T2 @
“关税给经济带来了很多不稳定因素。”加拿大房贷贷款机构及经纪公司Pine的联合创始人贾斯汀·赫利克(Justin Herlick)说道，“过去一年里，房贷利率一直在稳步下降，但加拿大人很难据此做出规划……他们不知道自己的支出会发生什么变化。”
# |6 V7 k' Q2 X. O$ r; N- V

3 \' m9 e7 R+ F赫利克表示，他的公司看到越来越多借款人申请重新摊还房贷，也就是将房贷期限从20年或25年延长至30年，以此来降低每月的还款金额。他警告说，这种策略虽然能争取到时间，但也会增加长期债务。


' q$ \4 N0 F. p) H# r$ ^“这有点像让他们陷入了一个死循环。”他说，“他们不必亏本卖房，但却要支付更多利息。”

, l) f8 q; E* p" o! f& I% Z8 w
* x/ _9 P8 f" r; f: k7 V# _9 ]' E/ F联邦官员也表示，从长远来看，这种策略可能会使借款人多支付“数千甚至数万美元”的利息。

7 C" u& C9 F& E1 X) {$ `. {
9 I; Y: ~$ w2 p: |1 \5 X小型公寓业主为何“风险极高”


8 p7 Z8 D" b" `# _: `2 d/ c贝希勒说，现在想要换套更大的房子感觉是不可能的事。他和女友想组建家庭，但又担心会永远被困在这套一居室的公寓里。


! U: z3 b  u4 R4 a“我们真的很想结婚，很想要孩子，也真的很想买套房子。”他说，“但现在我们什么都做不了。”
3 [/ W. I4 l- N  T# O$ w
/ ]* Z/ ~1 C0 R! h) P0 s
( t* h0 k$ {: ~: N9 d3 f1 p  W和他有同样遭遇的人不在少数。赫利克表示，在当前的市场环境下，许多小型公寓业主，尤其是大多伦多地区的业主，“面临的风险极高”。
  X; W! z/ P5 U: d1 |! a, f" i7 C
( U; N& ~7 d- U7 C
3 e/ B5 K6 Q/ t3 O“市场上挂牌出售的房子太多了。”他说，“人们想买房子，但购房成本太高了……房产税、物业费、保险费，可不只是房贷那么简单。”

2 l7 d* J9 t: Q) x% e; \& |
) E& R/ E3 z- z8 ^2 [; N/ ?

7 G. f6 ^! Q) f5 U% T6 S
" O, J* N1 e9 x3 i
2 \) B4 C% W* k0 X# H5 g买家被误导了吗?

- E; [( J- |5 Q3 {! ]! E& P1 Q* W
, x7 @$ A7 h4 m* T/ {米娅·埃兰戈(Mya Elango)是一位新移民，2018年她带着家人搬到了密西沙加。经过多年的积蓄，他们在基奇纳-滑铁卢地区以约90万加元的价格买了一套三居室的房子。但她说，在市场处于高峰期且竞争激烈的时候，他们承受着巨大的压力，出价远高于要价才买到房子。


' q; J1 x2 Q8 I* Z) I“由于受到误导，我们在高利率时期买了一套比要价高出10万加元的房子。然后，麻烦就开始了。”她说。
" S3 r8 x5 G. G6 d9 @

他们现在每月的房贷超过4000加元，还不包括保险和其他费用。

! T4 A2 N! @/ c6 @( o/ K
“我们大部分收入都用来支付利息了。”她说，“我们没那么幸运，没能在低利率的时候买房。”


( |5 @9 r. |* E" Q; p房地产经纪人的反驳
9 ]/ A4 [# R" g; a) T9 P. x
" C: ?0 v2 M7 {3 [4 r
一些房地产经纪人承认之前的房地产市场存在风险，但他们认为合适的经纪人可以帮助买家选择他们真正买得起的房产。


/ k$ ~/ Z; D" l. Y: `“在这个市场上有两种房地产经纪人：注重交易的和注重客户关系的。”多伦多的房地产经纪人詹姆斯·米洛纳斯(James Milonas)说，“大多数是注重交易的，他们很快就会去做下一笔交易。而注重客户关系的经纪人会告诉你：这对你来说不是一笔合适的交易。”
% I1 c4 Z6 T- }
' R& y3 M. A) D* G! V
他说，当时很多买家不顾一切地想进入房地产市场。

: Z" `7 w& S4 e/ C3 t. D/ L* x
“有些人出价会比要价高出100万加元。”他说，“房源很少……人们只是想买到房子。”

& z7 Z1 t& L5 M
6 p) H5 e( e0 j" a& |5 c, M# i4 X米洛纳斯还说，那些觉得自己“被困住”的房主如果可以的话，应该尽量等待市场自我调整。
5 ~6 b5 k) m3 u" C! B
- [, l) r) H! s0 o, X
0 g* |; d. k  m% b/ j. A+ D“如果可以的话，坚持住，直到市场自行修复。”他说。
) T7 F  C- H1 A! ^9 n" E
* }6 V2 P) m$ J* T! P1 `0 q$ B
1 q5 t, Z% I* w0 O  ?; P债务持续增加
+ u4 D  v4 H# R. m6 [

即使利率下降，个人债务仍在不断攀升。根据Equifax Canada的报告，多伦多的平均非住房债务现在超过2.1万加元，比去年增长了3.34%。与此同时，新购房者的年龄也在增大。Teranet的一份最新报告发现，安省首次购房者的平均年龄现在接近40岁。


个人理财专家杰西卡·穆尔豪斯(Jessica Moorhouse)表示，与过去两年的任何时候相比，她在2025年听到了更多的焦虑情绪。
* G" w1 Q* C9 J- c! Z6 O+ L/ l5 f3 q
" h# p  r! \! N  _6 i" d; ]
9 H+ G+ ^% H6 S% ?3 A5 H+ ]0 {“我收到了更多关于现金流的问题，人们也更加焦虑，” 她说，“我能做些什么，我该如何做准备……我听到这类对话的频率比过去高得多。如果你觉得自己被困住了，而且房贷是你每月最大的支出，几乎没有剩余资金，那感觉就像是置身于一个无法逃脱的牢笼。”
+ J& k( I+ Q( M. \: V
" k7 U8 B( Z* P. F
年轻一代感到被排除在外
" S, D+ k9 `7 I' t8 `& x# j- T1 j

8 B9 O9 o0 j4 b贝希勒说，经济现实让他和许多同龄人都陷入了困境。他说，在和他年龄相仿的15个朋友中，所有人都接受过大学教育，但只有一个人拥有自己的房子，其他人仍在租房。

- f  e; S! R! q; Q, V9 ?% O$ c
“我们都有硕士学位，还打两份工，但我们仍然觉得落后了，” 他说，“游戏规则已经改变了……而我们并没有意识到这些规则是如何变化的。”
2 s0 d! |2 W0 f$ P' @
' Z8 l* C; u# ~* Y. v
他和他的女友现在考虑搬到城外去，比如Orangeville、Halton，或者Cambridge，但即便如此，买房对他们来说似乎还是遥不可及。
( k5 x5 J3 h1 O/ D0 P/ i' B

“当我想到买房和要孩子时，我无法保证自己能够提供这些，” 他说，“这很可怕。”
% G& O4 a( X# m4 ~4 m4 X
约克论坛

7 I8 @5 w/ c7 [2 ~, @- w