今天起 中国严打7种大额资金交易！钱出不来了…

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今天起 中国严打7种大额资金交易！钱出不来了…
综合报道：最近，不少国人，原本定在元旦假期来温哥华看房，却不得不将行程无限期推迟…… 　　追问原因，他们会回答你，"12月1日起，我公司不能随便给自己发钱了，而且我名下好几家不同行业的公司也不能再随便转款冲账了，这咋整？" - [6 ?! P9 k5 w% z 　　外汇转进转出目前已经成为了出国买房的一道坎，国内的资金转移交易也出现了严重的障碍。 　　中国人民银行在2018年发布的125号文件明确指出，2018年12月1日，也就是明天起，公司帐户与个人银行账户超过20万元人民币的资金交易将被重点稽查，有疑问的交易甚至要求银行拒绝办理。 　　这也是央行首次重点稽查公司账户与个人账户大额资金往来的问题。该文件同时对2018年12月1日后公司账户的各种操作进行了更清晰的规范。 　　从2018年12月1日起，央行的125号文件配合其他文件，将对下面这七种将会成为可疑行为进行严管！ 　　1、短期内资金分散转入、集中转出或集中转入、分散转出； 　　例如，你要经营一家超市，平时的月度资金流水100万。但突然间有大笔资金分批流入然后集中流出，或者集中流入然后分批流出。这种短期内明显反常的资金交易行为尽管不能武断的被认定是洗钱或者其他违法违规行为，但开户银行必须对这种非常态资金交易行为进行调查和监管。 　　2. 资金收付频率及金额与企业经营规模明显不符； 　　比如你在本月新开了一家公司，从开业之日起每天都有成千上亿的资金在账户上流动，这样的资金流动对于一个新开的公司来说显然并不是常态，开户银行必须对其进行严格调查和监管，查明该公司是否有洗钱的嫌疑。 　　3. 资金收付流向与企业经营范围明显不符； 　　例如，你明明从事饭店餐饮工作，然而银行账户转账显示经常收到的却是从事汽车贸易的大额转账，或是矿业公司的天然资金，并在年底投资了一家医疗企业。 　　尽管来往的账目和税务申报都没有问题，由于这些交易与从事餐饮行业八竿子打不着关系，银行有理由合理怀疑该饭店从事洗钱而进行调查和监管。 　　4. 相同收付款人之间短期内频繁发生资金收付； 　　如果你的公司在短短一周内分别给自己的3位员工进行上百万的大笔资金转账。尽管这样的转账是合法的，但银行必须对公司和员工的私人账户进行调查和监管，并弄清资金的来往目的，否则可以拒绝提供转账服务。 　　5.  长期闲置的账户原因不明地突然启用，且短期内出现大量资金收付； 　　也就是说，你的公司注册资金是2万元，注册后长期没有任何实际业务发生，2年后突然给他的公司转账10个亿，几个月后这家公司以投资为名花费9.9个亿，这种情况也会被银行调查和监管。 　　6. 存取现金的数额、频率及用途与其正常现金收付明显不符；或个人银行结算账户短期内累计100万元以上现金收付； 　　以前，通过这种方式可以将大量现金转移到个人账户然后汇到境外用于买房等大宗消费，并不会招来麻烦、但今后，也会被银行认定有洗钱嫌疑，并遭到调查和监管。 　　7. 频繁开户、销户，且销户前发生大量资金收付； 　　假如你的个人名下多张睡眠储蓄卡被突然激活，随后有成百上千万的资金进出，大额资金交易完成后就销卡销户。 　　在大数据的背景下，仅仅是不合常理的开户就会被监管部门调查，如果再有非正常的资金往来，就不要妄想蒙混过关了。 　　其实，在2016年12月30日，央行对外发布了修订之后的《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，境内和跨境的报告标准均为人民币5万元以上、外币等值1万美元以上。 　　通过银行账户交易方面，对于企业来说，非自然人银行账户的大额转账交易，境内和跨境的报告标准均为人民币200万元以上、外币等值20万美元以上。 　　对个人来说，自然人银行账户的大额转账交易，境内的报告标准为人民币50万元以上、外币等值10万美元以上，跨境的报告标准为人民币20万元以上、外币等值1万美元以上。 　　也就是说，如果个人通过银行用人民币购买美元，当日单笔或者累计交易人民币5万元以上(含5万元)的，办理业务的银行机构需将此交易作为大额交易上报给央行总行。 　　总之，之后想要把钱汇出来买房是越来越难了，且不说日渐完善的外汇管理体制，就是这个大额资金交易的监管新政也能掐断很多来历不明的资金。 　　建议大家不要挖空心思钻规章制度的漏洞，按照法律适用外汇。下图为个人使用外汇的一些禁令： 　　不知道这么严的政策下，温哥华的炒房团能不能少点？温哥华的房价能不能降一点？

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