www.MontrealChinese.com蒙特利尔华人网 蒙城华人网 蒙特利尔留学生论坛 蒙特利尔中文网 蒙城中文网

查看: 1105|回复: 0
打印 上一主题 下一主题

[加国新闻] 联邦推最大胆的按揭贷款改革 但有4大疑问

[复制链接]
跳转到指定楼层
楼主
发表于 2024-9-29 22:56:08 | 只看该作者 回帖奖励 |倒序浏览 |阅读模式
联邦推最大胆的按揭贷款改革 但有4大疑问
/ F2 f, u0 ?  K( _0 s6 w; k0 _$ o- b# M$ B* l  C

; t7 S0 O' j9 W4 e/ |4 U$ ~' s6 {  o$ a9 m8 c

- f3 ^. x( g( Y( S2 t# |+ O' n5 a渥太华针对首次购房者推出所谓“数十年来最大胆的按揭贷款改革”,尽管新的按揭贷款规则对于有抱负的首次购房者来说是一个福音,但对于这些借款人和按揭贷款行业来说,仍存许多疑问尚未得到解答。
2 \) o; Q% D% a4 v* x: ~- ~
# R7 W3 `/ p8 n8 h2 I) x

8 O$ s4 G' T, ?) ~' S$ e* `9 j《环球邮报》(The Globe and Mail)作者Penelope Graham撰文指,当局最近公布政策,当买家的首付款低于20%时,必须提供有保险的按揭贷款,该政策将于12月15日生效。8 O$ U$ Y6 E5 k; Y6 l! v

$ ]3 p! s9 ]+ I  {% A
% f0 |% G, b1 [. v/ u# k! N
( A/ v4 k* ^8 C

- U8 n( \& ]7 A' c7 Q此外,这些买家现在可以获得有保险、价值高达150万元的房屋按揭贷款,高于原本100万元的上限。据财政部称,新政策将适用于整个按揭贷款市场的19%。
) t' K! V9 r: l  x  _* M, k9 j3 _& f2 o2 @" K
# G+ d. C( K4 n5 y! S

, h2 i* M+ s) u, H/ J

$ T2 q9 N9 w- O$ G! F/ v" z所有这些都为首次购房者提供了一些急需的缓冲——他们正受到高房价和高昂借贷成本的双重打击。他们现在无需再等到凑齐20%的首付,就能购买价格更高的房屋了,他们以往的选择通常仅限于公寓,这将开放这一群体进入其他房屋类型市场。
. {! P. ?& _- t+ [% M在这个价格点上继续成为受保借款人的能力,也将使这些借款人得以获得最佳市场利率——贷方通常向受保借款人提供最低的按揭贷款利率,因为他们的风险是由他们被迫获得的按揭贷款保险来支持的。较长的摊销期限也有助于降低每月还款额,从而改善现金流。" K2 k' K( v: G1 ^* {
! i  k2 G1 h. l/ b$ N# R8 c
6 Y, ~% O+ _( k
; m' l( c1 [8 `. E

' j8 U0 x/ p/ Q8 |% [7 f  M* @1 Y: W3 u" J
1 H* ~9 \! T% T% m9 M" Z$ a
这对于那些符合条件者以及按揭贷款和房地产行业来说,是个好消息,有关此类变革的呼声存续已久,但该公告仍留下了一些悬而未决的问题。以下是政府仍需要澄清的内容。. q) |9 w+ E4 N, _2 s
$ a9 a# U5 d# a6 Q1 X! [- ]1 C: Y
, d4 _3 H" R7 L, t% x, R& J
● “中途”(mid-flight)申请怎么办?" Q# r& g1 v6 y+ O

; t% L* N6 m8 z. L

( A3 r; s1 C% a% j* j9 U# ^新规定将于12月15日生效,但已经进行新按揭贷款交易的借款人怎么办?例如,假设买家已签署购买协议,且交易在新规则实施后完成,如果满足所有其他标准,这笔交易是否有资格享有30年摊提?还是只有15日或之后开始的按揭贷款交易才符合资格?. B, j5 k, D1 \

8 K7 D2 \" `3 X
( o& H5 t5 t$ t; h
● 没有保险的首次投保者想要续保怎么办?' A/ _( }& r# N! ?
+ n& G+ h( {( k6 }3 Z

: i! H$ R! C" w# v0 l假设一位首次购屋者购买了一套价值超过100万元的房屋,并且目前有未投保的按揭贷款。假设他们的房产价值尚未超过150万元,则该借款人在续约时是否有资格得到可获保按揭贷款?8 Q/ v3 Z% \- N( E
8 U- ?) m8 G1 ?9 `5 [9 P# Q# F
3 }- a8 y* t9 o5 g9 A
可获保按揭贷款与需要保险的按揭贷款不同,前者已支付20%以上,但价格和摊销仍处于保险准则范围内。在这些情况下,借款人可以选择可获保按揭贷款,其主要好处是使他们能够获得最具竞争力的保险按揭贷款利率。. h0 C! h7 d2 R" N# ^; y, G

, ~/ P9 G' _* V9 }2 B
& ?6 y# o: s  J
根据新规定,此类借款人仍符合拥有首套房屋的标准,且价格低于最高可保上限;他们可以选择让他们的按揭贷款投保,并在那时获得更好的利率吗?该保单是否适用于可获保按揭贷款,还是仅适用于交易保险按揭贷款?7 D+ Y9 y4 R' y. l1 X
& S( j& ~: b+ a
# T2 ]0 @' v3 g) o8 @. e* D
● 按揭贷款保险公司会提高保费吗?( F% g) e6 d0 e9 j" Z

3 H: N, l9 G1 M6 g

, b) g5 o3 G" c2 l* J& K( v% r5 o加拿大按揭贷款保险公司——加拿大按揭及房屋公司(Canada Mortgage and Housing Corp.,简称CMHC)、Sagen和加拿大担保公司(Canada Guaranty)——过去在受保资格规则发生变化时,提高了新产品的保费。最近的例子是在6月,当时政府宣布延长购买新建筑的受保首次购房者的摊销期限,对此,保险公司将使用此选项的借款人的保费提高了20个基点。这次的升幅或时间还有待观察,但答案是肯定的,这很可能即将到来。
0 o- F7 V1 z# N9 _. K  B9 k( l  V$ ?( E1 r5 m6 c5 f
# ~+ k7 X& n4 @- B5 h
● 监管机构能否加强按揭贷款压力测试?
* H! z; z  s' H1 k
4 L" L, Q, W+ v' v, n

( [, A" {7 r" F$ e% s# ]对这些政策的一个主要担忧,是它们对加拿大按揭贷款市场带来的风险增加。他们将创造一个更大的借款人群体,其按揭贷款权益较少,但贷款金额较大,从长远来看,他们将支付更多的按揭贷款。尽管这些借款人将接受压力测试,证明即使利率上涨两个百分点,也有足够的收入来支付还款,但这仍然使他们——以及账上有借款人的贷方——处于更加不稳定的境地。
5 R- m2 l' T3 a; m6 S' Z: X/ g8 J; G. n
# a8 f. s" |; b9 K
如果加拿大银行监理机构、联邦金融机构监管办公室(OSFI)认为,银行承担了过多的高风险借款人,这可能会促使他们提高目前的压力门槛,这将导致这些新政策的好处消失。( B. `" K% Y1 v, q: ?) P. Z

8 E2 ?/ r! H/ K4 x( ^
回复

举报

您需要登录后才可以回帖 登录 | 立即注册

本版积分规则

皇家报税行

QQ|Archiver|手机版|小黑屋|www.MontrealChinese.com蒙特利尔华人网 蒙城华人网 蒙特利尔留学生论坛 蒙特利尔中文网 蒙城中文网 ( www.MontrealChinese.com ) google.com, pub-6124804848059427, DIRECT, f08c47fec0942fa0 google.com, pub-6124804848059427, DIRECT, f08c47fec0942fa0

GMT-4, 2025-7-17 14:28 , Processed in 0.119350 second(s), 19 queries .

Powered by Discuz! X3.2 Licensed

© 2001-2013 Comsenz Inc.

快速回复 返回顶部 返回列表