房价还会涨吗?很多公寓房主陷入“负资产”困境
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毫无悬念,多伦多公寓销量持续下滑,过去一年暴跌逾30%,让那些在市场高点购入、或指望租金收入来支付账单的业主面临更大压力。
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对于越来越多的公寓业主来说,账目已经“算不过来了”,有些人甚至觉得自己的财务状况已“天翻地覆”。
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- r5 b4 P5 m/ O/ C9 D" ^随着公寓市场在库存停滞和需求疲软的压力下持续低迷,许多房主正陷入“负资产”困境——也就是欠下的贷款比房产本身还值钱。+ y) V' b: o7 X7 Y* K
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根据多伦多地产局(TRREB)最新数据,多伦多公寓价格同比下跌7.3%,目前市内公寓均价为710.724加元。
3 D" k% W4 C) m( q$ q6 K% r( G加拿大央行上周警告称,如果全球贸易战持续,家庭财务压力可能会超过2008年金融危机时期的水平。与此同时,平均租金也同比下降了7%,这意味着部分投资公寓的业主每个月都可能在亏损。
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1 A7 l7 ~; u0 ~( @: x+ F x# J0 E专家指出,情况对那些即将续签按揭合同、或依赖租金收入维持收支平衡的人来说尤其紧迫。
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什么是“负资产”?3 M& B, c# w2 Y' E* H( y
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2 t3 R6 y" S: L# u& a个人理财专家Doug Hoyes说,“这是一个巨大的风险,每个人都以为房价会不断上涨,但从数学上讲,价格不可能永远涨下去——否则每套多伦多公寓都得值一千万加元。”. S( ~- }0 E2 D, ~) i
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Hoyes表示,他见过很多人的按揭续签后,“每月的贷款要比之前多出一千加元。”
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根据Rates.ca近期一份报告,30%的加拿大人认为公寓不再是一个好投资。同时,57%的人表示在任何情况下都不会购买公寓。 m& K2 Z A1 {; c, ]. O
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, N+ v& @- r4 _但对那些出租物业的业主来说,问题不仅是房价下跌,还可能包括租金的缩水。Rentals.ca与Urbanation联合发布的一份报告发现,多伦多平均租金已降至32个月以来的最低点——每月2.589加元。
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1 v- u- C) c+ C4 E3 [Hoyes说,“我前几天刚接到一个类似的电话,如果你在出租公寓但租金不足以覆盖贷款、地税和管理费,你每个月都在亏钱。”
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卖掉房子可能更糟7 i* D- w4 l; t5 N
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& d+ _6 @) P8 ^% U8 v6 N: v! m一些业主可能想要“止损”,但专家提醒这可能带来更大财务打击。Hoyes表示,出售一套“负资产”公寓意味着你得自己掏钱填补亏空,而很少有人做好了这个准备。5 i" H$ x. p5 C! J/ V4 K" E6 T# ?
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' `4 d& f( c, N( E6 {“如果你有20万加元的负资产,那你在卖掉房子时就得给银行20万加元,他们才会解除贷款担保,”他说。“银行在拿到全款前,是不会放手的。”
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Hoyes警告,在某些情况下,这甚至可能导致个人破产。
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/ T1 E0 M) f8 p/ g* b2 M( i你该怎么办?$ @* @: A7 q! R- m) z' G
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专家指出,关键是尽早行动,并清醒评估自身财务状况。8 H! I7 S; I/ o+ `
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多伦多大学兼职金融教授Radha Maharaj说,“先搞清楚自己的现状:你的支出、收入、哪些地方可以削减、哪些方面能增加收入。你必须正视现实——这是第一步。”
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3 i$ n1 ^* o0 G: d4 f" B如果你在还款上遇到困难,Maharaj建议主动与贷款银行沟通。她指出,有些银行可能会允许延迟还款、延长贷款期限,或暂时仅支付利息。' r5 V6 m' b5 R$ ^6 a) C# H
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# t# o/ [ ?% _' l( lMaharaj说,“如果你还年轻、有稳定工作,暂时还能撑得住,那你不一定非得卖房。但如果你是指望这些资产用于退休或未来换房,那你就得认真思考自己能承受多大的损失。”
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“必须往前走”$ Q" L& v9 w" T$ r* B/ }% B
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. U9 J1 m* `' w3 w4 ]) AHoyes建议,陷入负资产的房主应自问三个问题:“我什么时候续签按揭?我的房子现在值多少钱?我每个月的持有成本是多少?”
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他强调,最糟的错误就是逃避现实,幻想市场会迅速反弹,或者租金能自动补上亏空。* G- o/ q! X5 i- d# f9 z3 ~
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他说“如果公寓每个月都在贬值,你其实是在越陷越深。现在有很多人都身陷这种境地,而且未来还会更多,因为还有更多公寓正在入市。”; I5 v4 L' S& Z
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/ K b3 R0 D& q/ l* v不过,两位专家都一致认为:无论你是选择硬撑,还是采取行动,唯一不能做的,就是忽视现实数据。% ?1 f$ s) K3 R8 @
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# k0 L; c- t8 W& e6 eMaharaj说,“人们往往没有意识到,金钱问题有多情绪化,但你必须往前走。”. M; s* ]$ e6 \
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加国无忧9 o. @6 P' M7 r8 r* c1 H4 s$ q
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