震惊！加拿大99%中后期移民都算错了：60岁提前领CPP，竟然能多拿好几万刀，比65岁领一辈子都赚！Original Aaron 亚伦 MZC锡安财富
2025年12月8日 15:06 7人
大家好，以下用一个真实案例（化名老李）告诉你一个残酷真相：对于在中年后才移民加拿大的朋友来说，60岁提前领CPP（减36%减幅），拿到手的总钱反而远远超过65岁正常年龄领，甚至碾压70岁延迟领！老李真实数据（极具代表性）
65岁开始领CPP，一年只有 $6,352.08 → 每月 ≈ $529.34
加拿大只工作十几年，居住年限约10年
退休后几乎没有其他收入，几万块存款还在TFSA里
单身
这几乎是所有45岁以后移民、现在55～65岁这批人的标准配置，每月CPP $400～$700 非常普遍。官方计算器实测对比（Canadian Retirement Income Calculator 2024最新版）
项目
65岁正常领（老李实际做法）
60岁提前领（减36%）
年CPP金额
$6,352.08
$4,065.33
月CPP金额
$529.34
$338.78
OAS（老年金，因住10年被砍剩）
$178.34
$178.34（不变）
GIS（低收入补助金）
$1,246.47
$1,388.48（CPP少，GIS暴涨）
OAS+GIS 月合计
$1,424.81
$1,566.82
再加上CPP后月总收入
$1,954.15
$1,905.60
从65岁开始每月差额
多 $48.55
少 $48.55
看起来65岁领每月多$48.55？别急，真正致命的在前面！提前5年领的“巨额奖金”60～64岁这五年，你能多领：
$338.78 × 12个月 × 5年 = $20,327（几乎免税）而65岁以后每年只比提前领多 $48.55 × 12 = $582.60用这笔奖金除以年差额：
$20,327 ÷ $582.60 ≈ 34.9年意思是：你必须从65岁开始再活34.9年，也就是活到将近100岁，才把提前领的钱“亏”回去！只要你活不到100岁（99.9%的人都做不到），60岁提前领就是血赚几万刀！哪个群体闭眼60岁提前领最赚？三条同时满足就冲：
预计65岁月CPP ≤ $800（加拿大缴费年限少，通常20年以下）
加拿大居住年限短，OAS被砍得很惨（住10年只拿1/4，20年拿一半）
退休后基本没其他收入（没工资、没租金、没大额投资）
三条全中？恭喜你，60岁提前领就是你这辈子能做的最赚钱的投资之一！官方计算器亲测地址（一定要自己填一遍！）https://estimateur-estimator.services.gc.ca把自己的出生年月、CPP金额、居住年限全填进去，对比60岁、65岁、65岁、70岁三种情况，哪个终身总金额最高一眼就能看出来。对绝大多数中后期移民来说，结果大概率是：
60岁提前领CPP = 躺着多赚几万刀！别再傻傻等65岁了，赶紧去算算一下 |
