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标题: 加拿大房贷违约率三年来首降 多伦多却暴涨60% [打印本页]
作者: montreal    时间: 前天 18:18
标题: 加拿大房贷违约率三年来首降 多伦多却暴涨60%
加拿大房贷违约率三年来首降 多伦多却暴涨60%% g; O5 ^( L5 q# R
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3 v, W. E# c) N! E. Y  O加拿大的房贷压力，近期出现了一个罕见的转折点。
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1 S! b/ y- j- O, C+ l3 S+ D国家房贷违约率三年来首次下降，虽然幅度不大，却在高利率环境下显得格外突出。不过，一些省份的风险仍在升高，尤其是安省和BC省，房主面对续贷的压力一点也没有减轻。- C3 }0 [% K+ l5 O1 `2 S5 c/ Q; l% {+ G
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加拿大住房及按揭公司(CMHC)最新数据显示，2025年第二季度全国房贷违约率为0.22%，较上一季度的0.23%略有下降。
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虽然只是0.01个百分点的变化，却是自2022年以来的首次缓步回落。
0 P, }! |4 [# D9 V$ [但这种改善并非全国同步。安省的违约率反而持续攀升，过去一年更是跳涨44%。多伦多的压力特别明显，违约率升至0.24%，比去年高出六成。7 w( J7 R' h$ B; r+ b
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4 o9 J, K7 U8 F3 w. N6 J) ^$ R相比之下，大西洋省份、魁省及草原三省的还款情况在改善。& |  U& x  h8 J0 A* P2 ?% C" ^

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造成这种分化的原因之一，是续贷潮仍在推进。今年下半年将有超过75万份房贷续约，2026年还有115万份。9 @1 r9 h& A) R& R* C  X

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加拿大房贷违约率三年来首降! 多伦多却暴涨60% 百万房主迎关键两年!
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许多房主在2020年以2%多的利率入市，如今续约利率几乎翻倍，压力自然骤增。CMHC指出，五年期无保险固定利率在2020年平均仅2.36%，而今年7月已升至3.95%。5 ^  {( b6 ]7 s. V
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" n/ `7 d  I$ I) n0 ?3 J0 _" m与此同时，加拿大房贷市场的结构也在变化。CMHC副首席经济学家阿莱德·阿布·欧沃斯(Aled ab Iorwerth)在最新年度房贷行业访谈中提到，越来越多借款人正在重新选择3至5年固定利率，希望在未来利率波动中锁定一定的稳定性。9 k) z1 A( _! G: @0 {4 b
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贷款机构的数据也显示，超过六成的新无保险房贷，摊还期都已被拉长到超过25年，这成为降低月供压力的主要方式之一。这些选择背后反映的是房主在经济环境不确定下的自我保护。
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债务方面，加拿大家庭债务收入比虽然已经从2022年的高峰回落，但仍处于国际高位。( q* S* I1 J# @6 N4 T2 y

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过去三年里，银行端的高总债务偿付比(TDS超过45%)的借款人数量持续下降，表面上看似风险缓解，但房贷续约叠加生活成本仍让许多家庭绷得很紧。- ]9 w) _: C0 `! y7 v$ l

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' R: s" i1 l& f/ \0 D5 H% z更令人担忧的是，部分地区的非房贷信用违约也同时上升。信用卡、汽车贷款逾期情况在一些省份增加，说明家庭财务压力已开始外溢到房贷以外的领域。- S% v3 Q" Q& Z2 j: ^

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尤其在房价高企的城市，任何利率微幅上调，都足以让一些家庭难以承受。
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! V; k- |4 W) A+ Y8 T2 x8 j. Y: w地区差异在这波变化中格外明显。安省的违约率虽然仍低于疫情前水平，但上升速度在全国居前。8 ^! p" \6 _% d" c0 [# c8 k1 p

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5 ?4 {( b" C/ |+ {BC省和爱德华王子岛也同样出现了年比年增长的压力信号。这些区域本身房价较高，在续贷潮下更容易出现现金流断点。
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6 }& O. S6 z6 |! I尽管整体数字看起来仍然偏低——全国仅有0.22%的借款人逾期超过90天——但专家提醒，这些数据会滞后反映市场压力。
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当续贷潮进入高峰，利率退烧速度赶不上续约增长时，风险仍可能进一步积累。
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CMHC也强调，虽然今年利率出现回落趋势，让部分家庭松了口气，但续贷成本仍远高于五年前。+ S3 ?8 s% J0 w$ d& d! z& }
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9 W+ \% n: F* @5 F; z; z% \) S不少借款人只能靠延长摊还期、转固定利率或压缩家庭开支来维持还款。; W7 C' e% g: Q

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也就是说，违约率的轻微下降，并不代表房贷压力真的缓解。对很多家庭来说，真正的挑战还在续约后的未来两三年。* h. I# o) B( ?  N6 C3 K  H

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整体来看，加拿大正处于“表面稳定、内部紧绷”的阶段。全国违约率往好处走，但地区差异巨大;利率略降，但续约潮压力仍强;债务指标改善，但非房贷拖欠开始冒头。3 I3 t6 ]% n: _- j
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房地产市场的脆弱性依旧存在，只是呈现方式不同罢了。, m7 o* e2 c9 r) d
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